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【投資初心者におすすめのロボアドバイザー THEO+ docomoとは?】メリット・デメリット、実際に運用した感想を紹介

湊 ユウイチ
湊 ユウイチ
こんにちは、湊 ユウイチです。
今回は、【投資初心者におすすめのロボアドバイザー THEO+ docomoとは?】メリット・デメリット、実際に運用した感想に関して紹介いたします。

目次

【投資初心者におすすめのロボアドバイザー THEO+ docomoとは?】メリット・デメリット、実際に運用した感想を紹介

ロボアドバイザーって聞いたことある人もいるかと思うんですけど、今回はそんなロボアドバイザーについて解説していきたいと思います。

THEO+ docomo(テオプラス)とかWealthNavi(ウェルスナビ)などのロボアドバイザーがかなり有名ですね。

ロボアドバイザーっていうのは、ロボット(AI)が株式などの資産を自動で運用してくれるサービスのことです。

『ロボットが自動でやってくれるのなら、ほったらかしでもいいの?』って思われるかもしれないですけど、個人的には全ておまかせするのではなく、どういう仕組みなのかっていうのをきちんと理解した上で利用することをおすすめします。

もちろん全て自動でおまかせしても問題はありませんが、仕組みを知っておくといざという時にきちんと判断して対応を取ることが出来ます。

基本的にはお金を入れるだけで、自動的に運用を行ってくれることから、ロボアドバイザー(THEO+ docomo)は投資初心者向きの商品となります。

 

 

ロボアドバイザー(THEO+ docomo)はこんな人におすすめ

・投資初心者で運用方法が分からない人

・投資の勉強をする時間の確保が難しい人


・少額からコツコツと投資を始めたい人


・なるべくロボットにまかせて自動で運用したい人


・docomoの携帯を利用している人

 

 

ロボアドバイザー(THEO+ docomo)のメリット(投資初心者におすすめな理由)

1.ロボット(AI)が自動で運用してくれるため、時間を節約できる

2.投資額によって手数料の割引を受けることが出来、業界最安値になる

3.dポイントが貯まる

4.1万円の小額から運用を行うことができる

5.見やすいレイアウトで投資状況が確認しやすい

6.お金を入れるだけで始められて、辞めたいときには、いつでも辞められる手軽さ

7.簡単な質問に答えるだけで、その人にあった商品を組み合わせてくれる

8.確定申告が不要

 

1.ロボット(AI)が自動で運用してくれるため、時間を節約できる

時間

ロボアドバイザーは、ロボットが自動で資産を運用してくれるため、知識の無い投資初心者でも、問題なく運用することができます。

株価、国の財政状況、経済ニュースなどのチェックを自分で行う必要がないため、大幅に時間を節約することが出来ます。

知識のない状態の人が1から投資を学ぶには、かなりの勉強時間と必要とするため、ロボアドバイザーが自動で運用を行ってくれるのは、非常に大きなメリットとなります。

ただし、自動で運用してくれるからといって、全く勉強しなくてもいいわけではなく、投資における基礎的な知識は持っておくことをおすすめします。

 

2.投資額によって手数料の割引を受けることが出来、業界最安値になる

ロボアドバイザーのような長期投資を前提とした商品において、手数料は気を付けておきたい重要なポイントです。

THEO+ docomoでは、投資金額の大きさによって、年間の手数料が下がっていくという仕組みがあります。

THEO+ docomoの手数料を下記に示します。

THEO 手数料
引用:THEO[テオ]+ docomo

このカラーパレットという仕組みもあって、THEO+ docomoは他のロボアドバイザーと比較して手数料が安価です。

 

3.dポイントが貯まる

THEO+ docomoでは、投資している金額に合わせてdポイントが毎月付与されます。

docomoユーザーの場合は、通常の1.5倍ポイントを貯めることができますので、おすすめです。

 

仮に、100万円をTheo+docomoに預けた場合で考えてみましょう。

THEO+ docomo グラフ
引用:THEO[テオ]+ docomo

ポイントだけでも、150ポイント×12ヶ月=1,800ポイントほど毎年貰えることになるんです。

ここから更に投資の運用益も乗ってくるため、実際には、もっと利益を伸ばすことが出来ます。

 

4.1万円の小額から運用を行うことができる

小額投資

投資初心者でいきなり高額の投資を行うのは抵抗があるかと思います。

THEO+ docomoであれば、1万円~という少額から投資を始めることが出来るため、サラリーマンや主婦の方でも参加がしやすいです。

自動積立にも対応しているため、ドル&コスト平均法で毎月の給料から1万円ずつ積み立て投資を行っていくのもいいでしょう。

気に入らなければロボアドバイザーから撤退し、気に入れば後から投資額を増やしていけばいいんです。

 

5.見やすいレイアウトで投資状況が確認しやすい

レイアウト

THEO+ docomoではスマホでいつでも自身の運用状況を確認することが出来ます。

レイアウトも見やすく、ロボットがどのような資産を運用してくれているのかが一目瞭然で判別出来ます。

手軽に運用状況を確認出来るというのは、投資家にとっても非常にありがたい機能です。

 

6.お金を入れるだけで始められて、辞めたいときには、いつでも辞められる手軽さ

手軽に始められる

THEO+ docomoは、特に投資に関する知識が無くても、お金を入れるだけですぐに始めることが出来ます。

また、自分には合わないと判断した場合でも、すぐに辞めることが出来るという手軽さも魅力の1つです。

 

7.簡単な質問に答えるだけで、その人にあった商品を組み合わせてくれる

組合せ

THEO+ docomoでは、簡単な質問に答えるだけで、投資商品を選んでくれるため、初心者にもおすすめの商品となります。

許容できるリスクとか年齢に合わせて、自動で商品の選定・リバランスを行ってくれるんです。

 

8.確定申告が不要

THEO+ docomoでは、特定口座に対応しているため、確定申告が不要です。

面倒な確定申告を行う必要が無いのは、非常に助かりますね。

お金の生存戦略 【ロボアドバイザー THEO+ docomo】

 

ロボアドバイザー(THEO+ docomo)のデメリット

1.投資信託などに比べると手数料が年間約1%と高い

2.投資である以上、元本割れのリスクはある

3.NISA枠の利用は不可

 

1.投資信託などに比べると手数料が年間約1%と高い

ロボアドバイザーの手数料は、投資信託など他の投資方法と比較をすると高いです。

自動で運用してくれる分のコストが手数料として上乗せされているんですね。

ロボアドバイザーでは長期で運用していく人が多いかと思いますが、長期投資においては、この手数料が結構重要になってきます。

手数料が高いとその分、利益が減りますから、資産運用の成果に影響してきます。

たった1%であっても、長期投資を行う場合は、非常に大きな金額へと変わります。

1000万円以上を投資に回した場合は、手数料が0.65%まで落ちるんですけど、ほとんどの人は1000万円も入れないかと思いますので、この手数料1%をどう考えるかは、利便性や時間削減の面も踏まえて検討していきましょう。

 

2.投資である以上、元本割れのリスクはある

リスク

ロボアドバイザーも投資である以上、元本割れのリスクはあります。

ロボットは神様では、ありませんので、必ず儲かるというわけではないことを知っておいてください。

 

3.NISA枠の利用は不可

ロボアドバイザーではNISA枠の利用は出来ません。

NISA枠を利用して非課税で運用を行いたい場合は、別途つみたてNISAなどの制度を利用してください。

NISAを活用すべき!これから株を始める方向けのNISAの特徴

 

 

ロボアドバイザー(THEO+ docomo)と投資信託の違い

1.ロボアドバイザーは、売買手数料が発生しない

2.ロボアドバイザーは、リバランスや分散投資が得意

 

1.ロボアドバイザーは、売買手数料が発生しない

手数料 無料

一般的な投資信託であれば、売買のタイミングで発生する取引手数料と、保有している間に発生する信託報酬という2種類の手数料が発生します。

しかし、ロボアドバイザーであれば、売買の取引手数料は発生しないんです。

THEO+ docomoはロボットによって自動売買を行うため、年間手数料だけ見ると高く感じるかもしれませんが、トータル的に考えると投資信託とそんなに変わらなかったという場合もあります。

投資初心者が始めるなら、少し手数料が高くても、ロボットに自動でまかせた方が手間がかからなくていいという見方もあるでしょう。

 

2.ロボアドバイザーは、リバランスや分散投資が得意

 バランス

投資信託の場合は、米国株 S&P 500などの商品を買うと、アメリカ株全体に投資ができます。

ロボアドバイザーの場合は、投資信託以上に分散投資して商品を組み合わせてくれます。

先進国株、日本株、新興国株など色々な国の株式、債券、金、不動産などを組み合わせて運用してくれるんです。

投資の基本は分散投資ですから、いろんな投資信託に分散して投資をしてくれるロボアドバイザーはおすすめです。

1つの投資信託を買うことによって、いろんな世界中に分散して投資することができる、ファンドオブファンズっていう仕組みです。

経済状況が変化した場合であっても、ロボアドバイザーは自動でリバランス(投資商品のバランス調整)を行ってくれます。

自分でリバランスを行うのは手間がかかりますし、勉強も必要になってきますから、自動で行ってくれるロボアドバイザーは非常に便利ですね。

お金の生存戦略 【ロボアドバイザー THEO+ docomo】

 

実際にロボアドバイザー(THEO+ docomo)を利用してみた感想

感想

簡単な質問に答えるだけで商品を選択してくれることから、初心者でも参入しやすい印象を持ちました。

ロボットが自動で売買やリバランスを行ってくれるため、確認の手間も省けて非常に楽ですね。

運用状況などの画面も見やすく、かなり使い勝手がいいです。

手数料さえ気にならなければ、非常にお手軽なので、これから投資を始める方にも、おすすめできる商品だと感じました。

 

 

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定期的にお得なキャンペーンを実施している

THEO+ docomoでは、定期的にお得なキャンペーンを実施しています。

2021/1/1現在実施中のキャンペーンを紹介します。

『THEO Color Palette』

THEO+ カラーパレット
引用:THEO[テオ]+ docomo

 

『新春 dポイントキャンペーン』

THEO+ docomo キャンペーン
引用:THEO[テオ]+ docomo

 

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まとめ

まとめ

・投資初心者で運用方法が分からない人

・投資の勉強をする時間の確保が難しい人

・少額からコツコツと投資を始めたい人

・なるべくロボットにまかせて自動で運用したい人

・docomoの携帯を利用している人

 

1.ロボット(AI)が自動で運用してくれるため、時間を節約できる

2.投資額によって手数料の割引を受けることが出来、業界最安値になる

3.dポイントが貯まる

4.1万円の小額から運用を行うことができる

5.見やすいレイアウトで投資状況が確認しやすい

6.お金を入れるだけで始められて、辞めたいときには、いつでも辞められる手軽さ

7.簡単な質問に答えるだけで、その人にあった商品を組み合わせてくれる

8.確定申告が不要

手間をかけずに世界中に分散投資ができるため、ロボアドバイザーは投資初心者に非常におすすめできる投資方法となります。

最低金額で投資をして、ロボアドバイザーのポートフォリオ(構成商品)を参考にするのも有りだと思います。

 

1.投資信託などに比べると手数料が年間約1%と高い

2.投資である以上、元本割れのリスクはある

3.NISA枠の利用は不可

手数料が年間約1%っていうと、安く思われがちですけど、長期で見た場合には、この手数料によって成果に差が出てくる可能性もあります。

自分で考える手間を省けるという点を踏まえて、この1%という手数料が高いか安いかっていうのは、各自が判断していくことが大切です。

 

1.ロボアドバイザーは、売買手数料が発生しない

2.ロボアドバイザーは、リバランスや分散投資が得意

リバランスっていうのが結構重要になってくるんですけど、このリバランスもロボアドバイザーは自動で行ってくれるため、手間がかからず便利です。

手数料さえ気にならなければ、非常にお手軽なので、これから投資を始める方にも、おすすめできる商品だと感じました。

ロボアドバイザーの手数料1%がどうしても高い、という方には、『eMAXIS Slim バランスファンド』っていう投資信託だと、世界中の資産に分散投資してくれて手数料が0.17%と安いため、『eMAXIS Slim バランスファンド』もおすすめの商品となります。

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湊 ユウイチ
湊 ユウイチ
以上で、【投資初心者におすすめのロボアドバイザー THEO+ docomoとは?】メリット・デメリット、実際に運用した感想に関する紹介は終了となります。
最後までお読みいただきありがとうございます。


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